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【銀行行員深度解密】一次看懂銀行工作內容＋職場真實日常
2025-09-09
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文章分享
你是否也想過要進銀行工作呢?「銀行行員」一直以來被視為穩定且具發展性的職涯選擇，也是許多人的目標職業
在準備銀行考試之前，你真的知道銀行工作內容嗎?無論你是剛踏入職場的新鮮人，還是想要轉職加入金融業，不妨先了解詳細工作內容以及需要的專長
本篇文章帶你從「櫃檯作業」開始，到「後勤支援」介紹各類專業部門人員，全面解析銀行行員的銀行工作內容，幫助你更了解銀行工作的日常！
行員櫃檯作業揭秘
存提款與帳戶開立流程
存提款服務：核對證件、填寫交易單、操作系統，確保資金安全。
帳戶開立：說明活期、定期、外幣帳戶特色，審核文件並完成開戶手續。
外匯兌換
查詢牌告匯率、計算成本並提醒客戶匯率風險，協助旅遊、留學或匯款需求。
客戶服務與投訴處理
維護關係：提供理財建議、帳戶異動諮詢，定期追蹤客戶需求。
投訴處理：記錄問題、轉交內勤部門跟進，保持專業態度與快速回覆。
行員背後的支援團隊
內勤：風控、合規、資訊系統
風控部門：監控放款與投資風險，制定信用限額與風險報告。
合規部門：落實洗錢防制、資恐防堵，確保作業符合法令。
資訊系統部：維護核心銀行系統、行動銀行及網銀平台的穩定與資安。
後勤：人資訓練、行政支援
人力資源：規劃新進訓練課程、職能評估與升遷制度。
行政支援：文件管理、場地協調與跨部門協作。
銀行專業人員介紹
徵授信人員
主要職責：評估企業與個人貸款申請，分析財務報表與還款能力。
日常工作：製作授信報告、設定授信額度、審核擔保品，並持續追蹤貸後風險。
外匯人員
主要職責：管理銀行的外匯頭寸，執行客戶外匯買賣指令。
日常工作：關注國際匯市走勢、報價、計算換匯成本，並協助客戶避險。
理財人員
主要職責：根據客戶風險屬性與目標，規劃資產配置方案。
日常工作：檢視投資組合表現、推薦基金和結構性商品，並舉辦財務講座。
一天工作時間表
| 時間 | 工作項目（櫃檯人員） |
|---|---|
| 08:00–08:30 |
系統登入與檢查 櫃檯設備與現金箱點交 |
| 08:30–10:30 |
存提款服務 跨行轉帳與活期／定期操作 |
| 10:30–11:00 | 櫃檯短會：業績回報與匯率更新 |
| 11:00–12:00 | 客戶查詢與單筆外匯兌換 |
| 12:00–13:00 | 午休／交接給午班同事 |
| 13:00–15:30 |
持續存提款與轉帳 帳戶開立與補卡服務 |
| 15:30–16:00 | 交易對帳與現金點交準備 |
| 16:00–17:00 | 日終對帳、現金歸櫃 |
常見入行問題Q&A
- 溝通與服務技巧：能清楚向客戶解說存提款、帳戶開立、外匯兌換流程，並快速回應查詢
- 金融法規與會計知識：熟悉〈銀行法〉、〈洗錢防制法〉及基本會計分錄，確保每筆交易合規無誤
- 數字敏感度與細心度：在現金點交、對帳、帳務核對時，避免多扣或少記；是銀行行員日常職責中最關鍵的能力
- 系統操作熟練度：能快速登入核心銀行系統、網銀平台和風控報表系統，提高銀行工作效率
- 櫃檯作業：存款、提款、跨行轉帳、活期/定期帳戶操作。
- 帳戶開立與補卡：審核身分證件、填寫申請文件、啟用金融卡
- 外匯兌換服務：查詢牌告匯率、計算成本、提醒客戶匯率風險
- 客戶關係維護：定期追蹤客戶需求，推薦理財方案及企業授信服務
- 日終對帳與風控上傳：完成櫃檯收支對帳，匯出風控/合規報表並提交主管審核。
- 參加模擬練習：利用線上櫃檯模擬系統練習操作流程與異常處理，提升臨場反應
- 考取專業證照：如「銀行內部授信從業人員」與「理財規劃人員」證書，加速晉升專業部門
- 師徒制跟班實習：向資深行員請益，觀摩真實客戶服務與專案會議，快速適應銀行行員角色
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