【銀行行員深度解密】一次看懂銀行工作內容＋職場真實日常

2025-06-10 6 最新消息

你是否也想過要進銀行工作呢?「銀行行員」一直以來被視為穩定且具發展性的職涯選擇，也是許多人的目標職業

在準備銀行考試之前，你真的知道銀行工作內容嗎?無論你是剛踏入職場的新鮮人，還是想要轉職加入金融業，不妨先了解詳細工作內容以及需要的專長

本篇文章帶你從「櫃檯作業」開始，到「後勤支援」介紹各類專業部門人員，全面解析銀行行員的銀行工作內容，幫助你更了解銀行工作的日常！

行員櫃檯作業揭秘

存提款與帳戶開立流程

存提款服務：核對證件、填寫交易單、操作系統，確保資金安全。

帳戶開立：說明活期、定期、外幣帳戶特色，審核文件並完成開戶手續。

外匯兌換

查詢牌告匯率、計算成本並提醒客戶匯率風險，協助旅遊、留學或匯款需求。

客戶服務與投訴處理

維護關係：提供理財建議、帳戶異動諮詢，定期追蹤客戶需求。

投訴處理：記錄問題、轉交內勤部門跟進，保持專業態度與快速回覆。

行員背後的支援團隊

內勤：風控、合規、資訊系統

風控部門：監控放款與投資風險，制定信用限額與風險報告。

合規部門：落實洗錢防制、資恐防堵，確保作業符合法令。

資訊系統部：維護核心銀行系統、行動銀行及網銀平台的穩定與資安。

後勤：人資訓練、行政支援

人力資源：規劃新進訓練課程、職能評估與升遷制度。

行政支援：文件管理、場地協調與跨部門協作。

銀行專業人員介紹

徵授信人員

主要職責：評估企業與個人貸款申請，分析財務報表與還款能力。

日常工作：製作授信報告、設定授信額度、審核擔保品，並持續追蹤貸後風險。

外匯人員

主要職責：管理銀行的外匯頭寸，執行客戶外匯買賣指令。

日常工作：關注國際匯市走勢、報價、計算換匯成本，並協助客戶避險。

理財人員

主要職責：根據客戶風險屬性與目標，規劃資產配置方案。

日常工作：檢視投資組合表現、推薦基金和結構性商品，並舉辦財務講座。

一天工作時間表

時間	工作項目（櫃檯人員）
08:00–08:30	系統登入與檢查櫃檯設備與現金箱點交
08:30–10:30	存提款服務跨行轉帳與活期／定期操作
10:30–11:00	櫃檯短會：業績回報與匯率更新
11:00–12:00	客戶查詢與單筆外匯兌換
12:00–13:00	午休／交接給午班同事
13:00–15:30	持續存提款與轉帳帳戶開立與補卡服務
15:30–16:00	交易對帳與現金點交準備
16:00–17:00	日終對帳、現金歸櫃

常見入行問題Q&A

Q1：銀行行員需要具備哪些核心技能才能勝任銀行工作內容？

溝通與服務技巧：能清楚向客戶解說存提款、帳戶開立、外匯兌換流程，並快速回應查詢
金融法規與會計知識：熟悉〈銀行法〉、〈洗錢防制法〉及基本會計分錄，確保每筆交易合規無誤
數字敏感度與細心度：在現金點交、對帳、帳務核對時，避免多扣或少記；是銀行行員日常職責中最關鍵的能力
系統操作熟練度：能快速登入核心銀行系統、網銀平台和風控報表系統，提高銀行工作效率

Q2：銀行工作內容包括哪些實務項目？

櫃檯作業：存款、提款、跨行轉帳、活期/定期帳戶操作。
帳戶開立與補卡：審核身分證件、填寫申請文件、啟用金融卡
外匯兌換服務：查詢牌告匯率、計算成本、提醒客戶匯率風險
客戶關係維護：定期追蹤客戶需求，推薦理財方案及企業授信服務
日終對帳與風控上傳：完成櫃檯收支對帳，匯出風控/合規報表並提交主管審核。

Q3：新手銀行行員如何快速上手並了解完整銀行工作內容？

參加模擬練習：利用線上櫃檯模擬系統練習操作流程與異常處理，提升臨場反應
考取專業證照：如「銀行內部授信從業人員」與「理財規劃人員」證書，加速晉升專業部門
師徒制跟班實習：向資深行員請益，觀摩真實客戶服務與專案會議，快速適應銀行行員角色

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