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銀行行員必考5大金融證照指南｜分類、考試重點與考取順序
2025-09-24
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文章分享
想在金融圈裡站穩腳步，手上沒有幾張證照可不行！本篇文章用最簡單的方式，帶你從「金融市場常識與職業道德測驗」開始，逐步認識銀行法定證照、授信與債權管理、外匯資金、理財投資、到信託與資產管理的所有考試重點。
不只是考科重點，還幫你建議最佳考照順序，增強職場競爭力。讓你秒懂每張金融證照的價值，輕鬆掌握職涯加分關鍵！
共同前置測驗──金融市場常識與職業道德資格測驗
此考試為金融業從業人員的入門門檻，涵蓋市場運作原理與職業操守規範，是後續所有銀行、證券、信託等專業證照的基礎。
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 考試名稱 | 金融市場常識與職業道德資格測驗 |
| 考科重點 |
|
| 報名資格 | 不限 |
| 報名費用 | NT$250 |
銀行業法定證照介紹
銀行業內必備的法定證照，包括信託、內稽、票券等領域，通過後可擔任專業業務推展與風險控制角色。
| 證照名稱 | 考科重點 | 職涯應用 |
|---|---|---|
| 信託業業務人員專業測驗 | 信託法規、信託契約運作、財產管理 | 信託專員、資產管理客服 |
| 銀行內部控制與內部稽核測驗 | 內部控制制度、稽核方法、風險評估 | 內稽部門、風險監控 |
| 票券商業務人員資格測驗 | 短期票券、商業本票、貼現實務 | 票券承銷、貨幣市場交易 |
授信與債權管理類證照
專注於銀行授信流程與債權管理的系列證照，從基礎到進階依序安排，可累積信貸與資產重整經驗。
| 證照名稱 | 考科重點 | 職涯應用 |
|---|---|---|
| 授信人員專業能力測驗（初階） | 信貸基礎、財報分析、信用評等 | 銀行授信部門基礎信貸職務 |
| 授信人員專業能力測驗（進階） | 授信結構設計、擔保品管理、債務重整 | 高階授信分析、資產重整專員 |
| 債權委外催收專業能力測驗 | 催收法令、溝通技巧、協商策略 | 風控部門催收組、資產管理公司 |
外匯與資金業務類證照
針對資金部門與外匯交易人員，從即期交易到避險策略，培養跨境支付與風險控管能力。
| 證照名稱 | 考科重點 | 職涯應用 |
|---|---|---|
| 外匯人員專業能力測驗（初階） | 即期、遠期、交換交易架構 | 資金部門基礎交易 |
| 外匯人員專業能力測驗（進階） | 避險策略、流動性風險管理 | 風險管理部門 |
| 外匯交易專業能力測驗 | 訂價模型、撮合機制、法規遵循 | 外匯交易臺、跨境支付清算 |
理財與投資諮詢類證照
專為理專與投顧人員設計，涵蓋理財規劃到保險銷售，強化一對一客戶服務與合規銷售流程。
| 證照名稱 | 考科重點 | 職涯應用 |
|---|---|---|
| 理財規劃人員專業能力測驗 | 個人理財流程、保險與退休規劃 | 銀行理專、私人銀行 |
| 金融人員風險管理專業能力測驗 | 市場風險、信用風險、操作風險控管 | 銀行風控部門 |
| 投資型保險商品銷售人員測驗 | 商品結構、費用揭露、合規流程 | 保險專員、通路管理 |
信託與資產服務類證照
深耕信託與資產管理專業，包含家族、公益及不動產估價等領域，適合資產規劃與擔保品管理崗位。
| 證照名稱 | 考科重點 | 職涯應用 |
|---|---|---|
| 信託業業務人員專業測驗 | 家族信託、公益信託、社福信託申設 | 信託專員、資產管理 |
| 授信擔保品估價專業能力測驗 | 不動產、證券、動產估價技術 | 擔保品審查、資本適足計算 |
其他金融商品類證照（證券、期貨、投信投顧）
包含證券、期貨與投信投顧等多樣化商品銷售與分析角色，適合轉戰證券商、期貨商或投顧公司。
| 證照名稱 | 主要考科與應用 |
|---|---|
| 證券商業務員（初階／高階） | 股票、債券交易規則；客戶服務 |
| 證券投資分析人員 | 財報分析、估值模型、產業研究 |
| 期貨商業務員／交易分析人員 | 期貨定價、保證金制度、風險管理 |
| 投信投顧業務員 | 基金募集流程、投顧服務流程 |
| 衍生性金融商品銷售人員測驗 | 結構型商品、CDS、選擇權操作 |
如何規劃考照順序與職涯發展
依照個人興趣與部門定位，先從基礎方向開始，循序漸進地取得核心與進階證照，並適時拓展國際認證。
- 核心定位
- 授信方向 → 初階授信 → 進階授信
- 外匯方向 → 初階外匯 → 進階外匯
- 理財方向 → 理財規劃 → 保險銷售
- 加分拓展
風險管理、擔保品估價、投信投顧、衍生商品
- 國際認證
CFA、FRM、CAIA、PRM、AFP/CFP、SFC（香港）
- 實務與學習
- 在職輪調、研討會、線上課程、專業書籍
- 備考策略
- 建議優先考取未來(或目前)職位需要用到的證照
- 入職後可以將未來想轉職位的證照慢慢考取，為自己的職涯加分!
- 記得要結合工作案例練習，加深理解
- 可以將想要考取證照的考試時程加入行事曆，案排自己的月、年度讀書計畫，更好的規畫自己的空閒時間喔!
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