銀行行員必考5大金融證照指南｜分類、考試重點與考取順序

想在金融圈裡站穩腳步，手上沒有幾張證照可不行！本篇文章用最簡單的方式，帶你從「金融市場常識與職業道德測驗」開始，逐步認識銀行法定證照、授信與債權管理、外匯資金、理財投資、到信託與資產管理的所有考試重點。

不只是考科重點，還幫你建議最佳考照順序，增強職場競爭力。讓你秒懂每張金融證照的價值，輕鬆掌握職涯加分關鍵！

共同前置測驗──金融市場常識與職業道德資格測驗

此考試為金融業從業人員的入門門檻，涵蓋市場運作原理與職業操守規範，是後續所有銀行、證券、信託等專業證照的基礎。

項目	內容
考試名稱	金融市場常識與職業道德資格測驗
考科重點	金融市場常識：貨幣市場、資本市場、衍生性金融商品、監管機制 職業道德：反洗錢、防弊制度、客戶最佳利益、資訊揭露
報名資格	不限
報名費用	NT$250

銀行業法定證照介紹

銀行業內必備的法定證照，包括信託、內稽、票券等領域，通過後可擔任專業業務推展與風險控制角色。

證照名稱	考科重點	職涯應用
信託業業務人員專業測驗	信託法規、信託契約運作、財產管理	信託專員、資產管理客服
銀行內部控制與內部稽核測驗	內部控制制度、稽核方法、風險評估	內稽部門、風險監控
票券商業務人員資格測驗	短期票券、商業本票、貼現實務	票券承銷、貨幣市場交易

授信與債權管理類證照

專注於銀行授信流程與債權管理的系列證照，從基礎到進階依序安排，可累積信貸與資產重整經驗。

證照名稱	考科重點	職涯應用
授信人員專業能力測驗（初階）	信貸基礎、財報分析、信用評等	銀行授信部門基礎信貸職務
授信人員專業能力測驗（進階）	授信結構設計、擔保品管理、債務重整	高階授信分析、資產重整專員
債權委外催收專業能力測驗	催收法令、溝通技巧、協商策略	風控部門催收組、資產管理公司

外匯與資金業務類證照

針對資金部門與外匯交易人員，從即期交易到避險策略，培養跨境支付與風險控管能力。

證照名稱	考科重點	職涯應用
外匯人員專業能力測驗（初階）	即期、遠期、交換交易架構	資金部門基礎交易
外匯人員專業能力測驗（進階）	避險策略、流動性風險管理	風險管理部門
外匯交易專業能力測驗	訂價模型、撮合機制、法規遵循	外匯交易臺、跨境支付清算

理財與投資諮詢類證照

專為理專與投顧人員設計，涵蓋理財規劃到保險銷售，強化一對一客戶服務與合規銷售流程。

證照名稱	考科重點	職涯應用
理財規劃人員專業能力測驗	個人理財流程、保險與退休規劃	銀行理專、私人銀行
金融人員風險管理專業能力測驗	市場風險、信用風險、操作風險控管	銀行風控部門
投資型保險商品銷售人員測驗	商品結構、費用揭露、合規流程	保險專員、通路管理

信託與資產服務類證照

深耕信託與資產管理專業，包含家族、公益及不動產估價等領域，適合資產規劃與擔保品管理崗位。

證照名稱	考科重點	職涯應用
信託業業務人員專業測驗	家族信託、公益信託、社福信託申設	信託專員、資產管理
授信擔保品估價專業能力測驗	不動產、證券、動產估價技術	擔保品審查、資本適足計算

其他金融商品類證照（證券、期貨、投信投顧）

包含證券、期貨與投信投顧等多樣化商品銷售與分析角色，適合轉戰證券商、期貨商或投顧公司。

證照名稱	主要考科與應用
證券商業務員（初階／高階）	股票、債券交易規則；客戶服務
證券投資分析人員	財報分析、估值模型、產業研究
期貨商業務員／交易分析人員	期貨定價、保證金制度、風險管理
投信投顧業務員	基金募集流程、投顧服務流程
衍生性金融商品銷售人員測驗	結構型商品、CDS、選擇權操作

如何規劃考照順序與職涯發展

依照個人興趣與部門定位，先從基礎方向開始，循序漸進地取得核心與進階證照，並適時拓展國際認證。

1. 核心定位
   • 授信方向 → 初階授信 → 進階授信
   • 外匯方向 → 初階外匯 → 進階外匯
   • 理財方向 → 理財規劃 → 保險銷售
2. 加分拓展

   風險管理、擔保品估價、投信投顧、衍生商品

3. 國際認證

   CFA、FRM、CAIA、PRM、AFP/CFP、SFC（香港）

4. 實務與學習
   • 在職輪調、研討會、線上課程、專業書籍
5. 備考策略
   • 建議優先考取未來(或目前)職位需要用到的證照
   • 入職後可以將未來想轉職位的證照慢慢考取，為自己的職涯加分!
   • 記得要結合工作案例練習，加深理解
   • 可以將想要考取證照的考試時程加入行事曆，案排自己的月、年度讀書計畫，更好的規畫自己的空閒時間喔!

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