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2026銀行必備金融證照總整理：考公股銀行要哪些證照？順序與懶人包
2025/12/31
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想考銀行，金融證照該怎麼準備？本篇為您提供2026最新、最準確的金融證照懶人包，詳解必考的「金融證照三寶」，並整理八大公股銀行招考的真實證照要求與考試順序，助您高效拿取銀行門票！
2026銀行必備金融證照總整理：考公股銀行要哪些證照？順序與懶人包
近年銀行業面臨退休潮，穩定高薪的「銀飯碗」成為眾多求職者的目標。
然而，想踏入金融業，最重要的敲門磚就是「金融證照」。
沒有證照，不僅許多職位無法執業，甚至連銀行的應徵門檻都達不到。但金融證照五花八門，到底該從哪張考起？哪些證照的CP值最高？TKB銀行為您整理最新八大公股銀行招考簡章，整理出最精準的金融證照全攻略，讓您準備不再迷惘！
為什麼考銀行必須要有金融證照？
📋
法規要求，合法執業的基礎
銀行是特許行業，從事特定業務前，法律規定必須取得對應證照並登錄後，才具備合法執業資格。
🏅
求職門票，證明你的專業力
在眾多履歷中，擁有關鍵證照的求職者，無疑能第一時間抓住人資的目光，是能力的客觀證明。
💰
升遷加薪的重要籌碼
許多銀行內部更有「證照加薪」的獎勵制度，考得越多，對薪資和升遷都大有助益。
新手入門必備：「金融證照三寶」是哪三張？
對於剛入門或非本科系的考生，我們建議優先取得俗稱的「金融證照三寶」，這是CP值最高、應用範圍最廣的基礎組合。
三寶之一
人身保險業務員
銷售保單必備，銀行櫃員最常接觸的業務之一。
三寶之二
信託業業務人員
基金、財富管理的核心證照，執業必備。
三寶之三
金融市場常識與職業道德
進入金融業的「基本入場券」，考取其他證照的基礎。
強烈建議加考
銀行內部控制與內部稽核
公股銀行招考的熱門加分項目，部分銀行錄取後必考。
你的金融證照考試規劃藍圖：從入門到進階
我們將常見的金融證照，依據職涯發展階段，為您規劃出最佳的考試順序：
第一階段：求職入場券 (基礎必備)
這個階段的目標是「先拿到進入銀行的門票」，集中火力攻克上述的證照組合。
- 金融市場常識與職業道德
- 人身保險業務員
- 信託業業務人員
- 銀行內部控制與內部稽核
第二階段：職涯加薪包 (進階加分)
當你具備基礎證照後，這些進階證照能讓你業務範圍更廣，成為升遷加薪的利器。
- 理財規劃相關：理財規劃人員、投資型保險、投信投顧業務員
- 外匯業務相關：初階外匯人員
- 授信業務相關：初階授信人員
第三階段：國際頂尖高手 (外派/高階職位)
若未來目標是成為頂尖理財專家或挑戰海外職位，這些高含金量的國際證照將是你的目標。
- CFP (認證理財規劃顧問)
- CFA (特許財務分析師)
最保險的準備順序：一般行員證照「先考這幾張」
如果你還不確定目標銀行或職位，建議先用「覆蓋率最高」的順序準備。 這套流程能同時滿足多數公股銀行的一般行員需求，後續再依你報考銀行補齊進階證照即可。
- 金融市場常識與職業道德（金融常識／職業道德）
- 信託（信託業務專業測驗 或 信託法規，二擇一）
- 人身保險（人身保險業務員／壽險）
- 內控內稽（銀行內部控制與內部稽核）
- 初階外匯（初階外匯人員／外匯入門）
-
再依目標銀行／職務補強（擇一或多張）
- 衍生性金融商品銷售／結構型商品銷售（二擇一）
- 投資型保險商品業務員／投資型保險商品概要＋金融體系概述（二擇一）
- 外幣收付非投資型保險（外幣保單證照）
- 投信投顧業務員／投信投顧法規乙科（二擇一）
- （走理財/證券線）高業、投資分析等
小提醒：部分證照除了「考過拿到合格證明」之外，還可能需要依規定完成 登錄 才能實際執業（尤其保險類），請以各銀行簡章與入行後規範為準。
金融證照對應哪些工作？「考這張」代表你能做哪些業務
考到這張證照能做什麼？ 下面用最口語的方式，幫你把「證照」和「工作內容」快速對起來。
| 證照（簡稱） | 主要對應業務/工作情境 | 實際運用 |
|---|---|---|
| 金融常識/職業道德 | 金融業通用入門：基本金融制度、倫理與法規概念 | 很多銀行「報名/試用期」會要求；也是不少證照的常見前置或必備條件 |
| 信託（信託業務/信託法規） | 基金、理財商品、信託相關業務；財管/理專線的核心基礎 | 公股銀行常見要求；對想走理財、財富管理、信託業務的人幫助最大 |
| 人身保險（壽險） | 保單銷售、保險商品說明；櫃檯/理專常見接觸情境 | 不少銀行會要求；想走理財線幾乎必備（常搭配登錄） |
| 內控內稽 | 內部控制、作業流程、稽核概念；風控/合規/內控相關知識 | 公股招考常見加分/要求項；入行後對流程、稽核、合規理解很加分 |
| 初階外匯 | 外匯收付、匯款、外幣帳戶相關；外匯櫃檯/外匯業務基礎 | 部分銀行錄取後會要求；想往外匯/國際金融線走，這張是入門門檻 |
| 衍生性/結構型商品銷售 | 衍生性金融商品、結構型商品銷售與風險揭露 | 偏理財進階；有些銀行會要求作為試用期補件或理專加分 |
| 投資型保險 | 投資型保單商品銷售與說明（投資成分、風險屬性等） | 理財線常見進階證照；部分銀行會要求試用期內補齊 |
| 外幣保單（外幣收付非投資型保險） | 外幣收付之非投資型保險商品（外幣保單） | 部分銀行明確要求；若你目標銀行常推外幣保單，這張很實用 |
| 投信投顧（業務員/法規乙科） | 基金、投顧相關商品與法規；理財商品銷售常見資格 | 財管/理專線加分大；有些銀行把它列為必備或試用期補件項 |
八大公股銀行「一般行員」證照要求一覽
請注意： 很多銀行「報考時」不強制，但「錄取後／試用期滿前」會要求補齊。 下表整理最新(截至2026/1月)簡章常見要求，讓你一眼看懂要準備哪些證照！
| 銀行 | 報考時必備 | 錄取後（試用期內／期滿前）需補齊 |
|---|---|---|
| 臺灣銀行 |
|
|
| 土地銀行 |
|
|
| 第一銀行 | 無特別要求 |
|
| 華南銀行 |
|
|
| 彰化銀行 | 無特別要求 |
|
| 合作金庫 | 無特別要求 |
|
| 兆豐銀行 | 無特別要求 |
|
| 臺灣企銀 |
|
|
*此為一般行員/金融人員組別之要求，專業資訊或經驗行員職缺要求請以各行庫當年度最新簡章為準。
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